Нужна ли кредитная карта и что делать при просрочке платежа?

Кредитные карты – очень удобный инструмент, позволяющий занять у банка необходимые средства в срочном порядке.

С их помощью можно оплатить непредусмотренную, но крайне нужную в данный момент покупку, прожить до зарплаты, если месячный расход превысил доходы, потратить деньги на лечение или купить дорогостоящую вещь взамен вышедшей из строя.

Но, в бочке меда без дегтя не обойтись: с той же легкостью, с которой кредитные карты решают текущие финансовые проблемы, они их и создают. Стоит лишь просрочить платежи, и из доброй помощницы кредитная карта превращается в источник постоянного стресса.

Кредитные карты: достоинства и недостатки

У данного вида банковских займов есть свои плюсы и минусы. Оформляя кредитную карту, их следует учитывать, взвешивая все «за и против».

Достоинства кредиток:

• погашать задолженность можно любым удобным способом, по частям или сразу всей суммой, включая проценты;
• кредитную карту можно использовать многократно, не оформляя каждый раз договора, а со временем для надежных клиентов банк повышает доступную сумму;
• установленный льготный период позволяет не платить проценты, только комиссию при съеме денег с карты;
• кредитные карты позволяют использовать бонусы или льготы.

Минусы системы:

• банк вправе установить комиссионные сборы, берет оплату за обслуживание карты и телефонное информирование клиента, которые могут составлять довольно значительные суммы;
• процентные ставки по картам заметно выше, чем по кредитам, что, опять же, означает дополнительные расходы.

Кроме того, легкость использования кредитной карты играет злую шутку: вполне можно увлечься и истратить намного больше, чем планировалось. А возвращать долг придется в любом случае.

Кредитные карты и задолженность

Подписывая договор при выдаче кредитной карты, клиент берет на себя определенные обязательства: вовремя вносить минимальные платежи, оплачивать установленные суммы обслуживания карты и комиссии. Все эти пункты прописаны в документе, который стоит внимательно изучить перед подписанием. Но, просрочки все же случаются.

Чаще всего их причины следующие:

• Платежи по снятой сумме превышают финансовые возможности владельца. Очень часто терминалы партнеров банка берут свои, дополнительные комиссии за снятие денег, кроме того, увлекающиеся люди могут спонтанно обналичить слишком большую сумму.
• Если минимальный ежемесячный платеж не внесен в срок, банк фиксирует нарушение договора, и предъявляет взыскание по невыплаченному долгу.
• Внесенные в срок денежные средства не поступили на счет вовремя, отчего образовалась задолженность. Объясняется это просто: срок поступления платежей между банками составляет от 1 до 5 суток. Поэтому если платеж идет через терминал или сторонние банки, следует вносить его заранее.
• Если кредитная карта подключена к дополнительным опциям, с нее за это взимаются средства. Если владелец, не пользуясь картой в течение длительного времени, не отключил все услуги, то может набежать значительная сумма задолженности, которую придется погашать.
• Нередки и случаи мошенничества, когда к денежным средствам на кредитной карте получают доступ сторонние лица. В этом случае придется обращаться в суд, чтобы восстановить справедливость.

Что делать, если платеж просрочен?

Если срок невыполнения обязательств небольшой, несколько дней, то в панику впадать не стоит. Банки предусматривают небольшой зазор, вызванный техническими моментами, и не накладывают штрафные санкции немедленно, день в день. Так что, если оплата пришла на 2-3 дня позже установленного срока, волноваться не стоит. Можно позвонить на бесплатную линию и проконсультироваться в данном вопросе. Как правило, если платеж внесен, служащие банка охотно идут навстречу.

А вот в том случае, если срок неуплаты превышает неделю, банк назначает штрафные санкции, которые будут взысканы в следующем месяце. Если портить отношения с кредитором не с руки, то в интересах заемщика погасить небольшую задолженность и пеню как можно быстрее. В эту сумму войдет долг за предыдущий месяц, штраф, платеж за текущий месяц и установленные комиссии за услуги.

Блокировка карты

Если карта заблокирована за неуплату, то клиент не может ею пользоваться, пока задолженность не будет полностью погашена. При этом жаловаться в большинстве случаев бесполезно. В этом случае клиент нарушил соглашение с банком, перестав оплачивать свои долги. Поэтому необходимо искать компромисс.

Лучше всего будет все же найти нужную сумму и закрыть задолженность полностью. Если имеются подозрения на необоснованные комиссии, то разбираться с ними стоит уже постфактум. Если клиент выиграет спор, банк будет обязан возместить все траты.

Однако, все оговоренные договором пункты к исполнению обязательны. Судебные иски выигрывают только в случае откровенного мошенничества со стороны банка.

Заявление

В том случае, если погасить задолженность нет возможности, придется идти на переговоры. Необходимо подготовить заявление, указав причину финансовой несостоятельности в данное время. Попросив банк изменить размер платежей в меньшую сторону, можно даже получить отсрочку.

На переговорах необходимо выразить готовность полностью рассчитаться с долгом, но в более длительный срок. Как правило, банки идут на уступки, и делают перерасчеты, ведь им невыгодно копить долги.